保险产品分类
1 人身保险 (Life & Health Insurance)
以人的寿命和身体为保险标的。
1.1 人寿保险 (Life Insurance)
以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件。 按风险形态划分： - 定期寿险 (Term Life) - 终身寿险 (Whole Life)：含定额终身寿、增额终身寿 - 两全保险 (Endowment) 按设计构造划分（可交叉）： - 传统型 / 分红型 / 万能型 / 投资连结型
1.2 年金保险 (Annuity)
以被保险人生存为条件，按约定给付生存保险金。 - 养老年金：个人商业养老、专属商业养老保险 - 少儿年金 / 教育金 - 短期生存金 (快返型年金) 按功能/属性分类 - 传统型年金 - 万能型年金（通常包含万能账户结算） - 专属商业养老保险（政策性产品） - 团体年金（企业员工福利）
1.3 健康保险 (Health Insurance)
以被保险人的健康状况为标的，主要包括医疗、疾病、失能、护理四大类。
1.3.1 医疗保险
保险金用于补偿被保险人实际发生的医疗费用。 - 住院医疗保险 - 门诊医疗保险 - 高端医疗保险（覆盖私立医院、昂贵药、海外就医） - 百万医疗保险（高免赔额、高保额的互联网爆款） - 惠民保/补充医疗保险（政府指导性质） - 团体医疗保险
1.3.2 重大疾病保险
确诊合同约定重疾后，一次性赔付保险金（给付型）。 - 消费型重疾（身故不赔或退保费） - 储蓄型重疾（身故赔保额） - 特定疾病保险： - 恶性肿瘤疾病保险 - 白血病疾病保险 - 女性特定疾病保险 - 附加险形式： - 轻中症疾病保险 - 豁免保费保险（通常作为重疾险的附加险）
1.3.3 失能收入保险
因意外或疾病导致收入中断/损失，提供收入补偿。 - 短期失能险 - 长期失能险
1.3.4 护理保险
因日常生活能力障碍引发护理需求，提供护理金或服务。 - 定额给付型护理险 - 费用报销型护理险
1.4 意外伤害保险 (Accident Insurance)
因遭受意外伤害导致死亡、伤残或医疗支出。 - 个人综合意外保险 - 交通意外保险（航空、火车、驾乘等） - 旅游意外保险（含紧急救援服务） - 特定场景意外险（高空、运动、实习等） - 特定人群意外险（老人、少儿、军人） - 团体意外保险 - 意外伤害医疗保险（通常作为意外险的附加责任或医疗险的一种）
2 财产保险 (Property & Casualty Insurance)
定义：以财产及其有关利益、或损害赔偿责任为保险标的。
2.1 财产损失保险
补偿有形财产的直接损失。 - 企业财产保险（企财险） - 家庭财产保险（家财险） - 机动车辆损失险（车险的重要组成部分） - 货物运输保险 - 船舶保险 - 工程保险（建筑工程、安装工程） - 农业保险（种植业、养殖业）
2.2 责任保险
以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为标的。 - 公众责任险 - 雇主责任险 - 产品责任险 - 职业责任险（如医生、律师、会计师） - 第三者责任险（主要伴随车险） - 环境责任险
2.3 信用与保证保险
保障信用风险或履约义务。 - 出口信用保险 - 贷款保证保险 - 履约保证保险
2.4 特殊风险保险
高风险、高技术或特殊标的。 - 航空航天保险 - 核电站保险 - 石油/能源保险
3 创新与衍生分类 (Actuarial & Emerging)
- 退货运费险 / 碎屏险 (嵌入式保险)
- 网络安全保险 (Cyber Insurance)
- 指数保险 (如：气象指数保险)