保险原则-代位权

定义

代位权(Subrogation)：提供弥偿的保险人接收然后行使被保险人向第三者追讨损失的权利，以弥补他向“保单持有人”所提供的赔偿。

如果说“分摊原则”解决的是多个保险公司之间的关系，那么“代位原则”解决的就是保险公司和肇事第三方之间的关系。

代位原则是指，在财产保险中，如果保险事故是由第三方的责任造成的，保险公司在向被保险人赔偿损失后，就自动取得了被保险人原本享有的、向该第三方索赔的权利。保险公司可以站在被保险人的位置上，去要求第三方赔偿。

保险公司先赔你，然后拿着你的“追债权利”去找真正惹事的人要钱。

作用价值

类型

核心特点

成立与周期

成立条件

在侵权法上（常用“疏忽/过失”的词语）
在合约上
在法规下
在损余中

不产生代位： - 第三者一方出现疏忽后，被保险人辞世(寿险保单)情况不会产生代位 - 被保险人擅自和肇事方达成和解，并签署了《免责协议》，保险人会起诉你 - 代位原则不适用于人身保险

触发时机

在给予弥偿以后，保险人才可获取代位权

生命周期

遵守与违反

遵守要求

豁免

反常规

违反要求

违反后果

违反后续

应用场景

案例说明

出事了： 你的车被一个鲁莽的司机撞坏了，责任全在他。
找谁赔？ 你有两个选择：
直接找肇事司机（可能要打官司、扯皮，很慢）。
找自己的保险公司（有合同，理赔快）。
保险公司先赔： 你选择了找自己的保险公司。保险公司快速定损、赔钱给你，把你的车修好了。
权利转移（代位）： 你拿到保险赔款的同时，你手里那张 “向肇事司机索赔的权利” 就自动转给了保险公司。
保险公司去追偿： 接下来，保险公司会拿着这个权利，去找肇事司机或者他的保险公司说：“这钱我替我客户先垫了，现在你得还给我。”