万用寿险（非投资相连）的标准说明
定义
核心内容
XYZ人寿保险有限公司
> **重要事项**：
> 此文件仅概括说明阁下保单的预计退保发还金额及身故赔偿额，而绝不影响保单文件内所订明的条款及细则。
> 以下假设的派息率仅作说明之用，除非另有指明，否则该派息率并非保证或按照过往表现为基础所厘定。假设的派息率与实际的派息率可能有所差别！
**ABC产品建议书摘要**
1. 受保人姓名： 年龄： 性别： 吸烟者／非吸烟者
2. 保障摘要
保单货币：
| 保障项目 | [投保时]保险金额／保障金额¹ | [投保时]每[月／季／半年／年]保费² | 保费供款年期³ | 保障年期 |
|------------------|----------------------------|----------------------------------|--------------|----------|
| 基本计划 | | | | |
| 附加保障计划 | | | | |
| 如：意外死亡保障 | | | | |
| 双倍赔偿 | | | | |
| 住院现金 | | | | |
[投保时]每[月／季／半年／年]总保费：
- --
- *［保险人注意事项］**
¹ 保障金额可以属保额或（在保单中附有住院现金附加保障的情况下）定期支付的金额。如保额并非固定，必须说明保单生效时的初始保额。如保额不适用，可注明“不适用”。
² 如保费在保费供款年期内可能有所转变，必须说明保单生效时的初始保费，亦必须说明保单持有人按月、季、半年或年度所实际支付的保费。
³ 在整付保费的情况下，此栏应说明“整付保费”或“1”（以表示保费供款年期只需一笔过支付保费）。］
III-4 打印日期：日／月／年
（资料来源：保险业监管局（保监局）指引 28）
**3a. 基本计划－说明摘要**
下表旨在显示保证基础／保守假设基础及现时假设基础下计算的户口价值、退保发还金额以及身故赔偿额。保证基础的金额是以保证最低派息率及最高的费用及收费标准计算，而该金额并不包括任何非保证红利（如有）。／［保守假设基础的金额为非保证金额，并是以保证最低派息率／每年派息率为 0% 及最高／现时的费用及收费标准（收费率有可能调整）计算，而该金额并不包括任何非保证红利（如有）。］现时假设基础是以现时预计派息率及现时的费用及收费标准（收费率有可能调整）计算，该金额包括任何非保证红利（如有），但所计算的金额并非保证金额。实际获发之金额可能会比所示者较高或较低。在某些情况下，非保证红利可能为零（如适用）。现时假设派息率不应被理解为对未来投资回报的预测或估算。将来的派息率或会较高或较低。关于最高及现时的费用及收费标准，请参考费用及收费摘要。
| 保单年度终结 | 缴付保费总额 | 保证基础／保守假设基础 | | | 现时假设基础 | | |
|--------------|--------------|------------------------|---|---|--------------|---|---|
| | | ［保证最低派息率的描述／每年 0%派息率］ | | | ［现时假设派息率的描述］ | | |
| | | 以最高／现时费用及收费计算 | | | 以现时费用及收费计算 | | |
| | | 户口价值 | 退保发还金额 | 身故赔偿额 | 户口价值 | 退保发还金额 | 身故赔偿额 |
| 1 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
| 4 | | | | | | | |
| 5 | | | | | | | |
| 10 | | | | | | | |
| 15 | | | | | | | |
| 20 | | | | | | | |
| 25 | | | | | | | |
| 30 | | | | | | | |
| 65 岁（每 5 年的期间） | | | | | | | |
| 100 岁 | | | | | | | |
以上摘要说明：请参考说明部分。
**3b. 基本计划－说明摘要（根据附录三第 3 段而可选择提供）**
下表旨在显示在悲观及乐观情景下对户口价值、退保发还金额以及身故赔偿额的影响。所有显示的金额均为非保证金额，并是根据悲观及乐观情景下设定的未来派息率、现时的费用及收费标准及非保证红利(如有) 计算。此两种情景并不代表实际派息率的上限和下限。该等情景仅用以表达按照本公司采用的投资政策及目标而对本保单的户口价值、退保发还金额以及身故赔偿额可能引致的差异，作参考用途。实际获发之金额可能会比所示者较高或较低。在某些情况下，非保证红利可能为零(如适用)。此假设的派息率并不应被理解为对未来投资回报的预测或估算。将来的派息率或会较高或较低。关于现时的费用及收费标准，请参考费用及收费摘要。
| 保单年度终结 | 缴付保费总额 | 悲观情景 | | | 乐观情景 | | |
|--------------|--------------|----------|----------|----------|----------|----------|----------|
| | | 派息率：每年 X% | | | 派息率：每年 Y% | | |
| | | 以现时费用及收费计算 | | | 以现时费用及收费计算 | | |
| | | 户口价值 | 退保发还金额 | 身故赔偿额 | 户口价值 | 退保发还金额 | 身故赔偿额 |
| 1 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
| 4 | | | | | | | |
| 5 | | | | | | | |
| 10 | | | | | | | |
| 15 | | | | | | | |
| 20 | | | | | | | |
| 25 | | | | | | | |
| 30 | | | | | | | |
| 65 岁 (每 5 年的期间) | | | | | | | |
| 100 岁 | | | | | | | |
以上摘要说明：请参考说明部分。
4. **注释**
(i) 第 3 部分[第 3a 及 3b 部分（可选）]乃概括说明阁下基本计划的主要利益，并未将第 2 部分所列之附加保障（如适用）计算在内，且假设阁下会按计划全数支付应缴保费，同时没有行使保费假期的选项。如欲知悉更多资料，或（如适当）索取更详尽的建议书，请与阁下的持牌保险中介人或本公司联络。
[如适用](ii) 由于需要将金额调整为整数，上列保费总额或会与保单中应缴保费总额稍有出入。
(iii) 于审视第 3 部分说明的金额时，应注意未来的生活成本很可能会因通胀而上升。
5. 过往派息率资料
[显示过往派息率的网址]
阁下可浏览以上网址以了解本公司过往派息率的资料作参考用途。请注意，网址上所显示的过往派息率并未扣除相关保单费用及收费(如保险成本、保单行政费用等)。
费用及收费摘要
以下显示第三部分中基本计划的说明所用的费用及收费标准。除非另有指明，现时的费用及收费标准并非保证，以及受制于本公司在提前[x]个月以书面通知阁下后作出改变的全权酌情决定权。（注: [x] 不可以少于 1）
1) 保费费用
所缴保费的[y]%会被即时扣除。
2) 退保费用
若保单于第 [N]个保单年度之前终止[或保单年期届满(如适用)]，会按下表向阁下收取退保费用。
| 保单年度 | 退保费用率(按[户口价值]计算)／退保费用金额 |
|----------|---------------------------------------------|
| 1 | |
| 2 | |
| 3 | |
| 等 | |
3) 保险成本
保险成本金额会按受保人的实际年龄、性别、吸烟习惯、保险金额及下表的保险成本费率而厘定。保险成本费率会按[净保额计算，净保额为(i)保险金额减去户口价值；或(ii)零，以较高者为准]。本公司保留增加保险成本费率至下列最高费率的权利[如有最高费率]／本公司保留不设上限地增加保险成本费率[如没有最高费率]。
| 保单年度 | 实际年龄 | 保险成本费率（现时费率） | 保险成本费率（最高费率） |
|------------------|--------------------|--------------------------|----------------------------------------------|
| 1 | | | （如没有最高费率，请列明“不适用”） |
| 2 | | | |
| 3 | | | |
| … | | | |
| 10 | | | |
| 15 | | | |
| 等 | | | |
| （保单完结年度） | （期满时的年龄） | | |
4) **保单行政费用**
保单行政费用将会从阁下的户口中扣除，并会按阁下的[户口价值]及下表的保单行政费率而厘定。本公司保留增加保单行政费率至下列最高费率的权利[如有最高费率]／本公司保留不设上限地增加保单行政费率[如没有最高费率]。
| 保单年度 | 保单行政费率 (按[户口价值]计算)(现时费率) | 保单行政费率 (按[户口价值]计算)(最高费率) |
|----------|--------------------------------------------|--------------------------------------------|
| 1 | | （如没有最高费率，请列明“不适用”） |
| 2 | | |
| 3 | | |
| 等 | | |
5) **所有其他现时及最高(如适用)的费用及收费(例如保单费用等)亦须包括在内并作出披露。**
**警告**
- 除非阁下有意就已选择的保险计划年期支付全期保费，否则不应投保本产品。
- 如果阁下提前终止本保单或提前停止支付保费，则可能会蒙受重大损失。
- 如户口价值不足以缴付各项费用及收费，阁下的保单可能会被终止。
声明
本人确认已阅读及明白本利益说明文件连同费用及收费摘要所提供的资料，并已收到本计划的主要产品推销刊物及相关的过往派息率资料（如适用）。
申请人姓名：____________________ 签署：____________________ 日期：____________________
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