人寿保险-投资相连寿险
定义
核心内容
特别规定
案例说明
投连寿险标准说明
XYZ人寿保险有限公司
> 重要事项：
> 此文件仅概括说明[产品名称]的退保发还金额及身故赔偿额，旨在根据下述的假设显示有关的费用和收费如何影响退保发还金额及身故赔偿额，而绝不影响保单文件内所订明的条款及条件。
> 以下假设的回报率仅作说明之用，并非一项保证或按照过往业绩为基础，因此与实际的回报率可能有所差别！
ABC产品建议书摘要
1. 受保人姓名：
年龄：
性别：
吸烟者／非吸烟者
2. 保障摘要
保单货币：
| 保障项目 | [投保时]保险金额¹ | [投保时]每[月／季／半年／年]保费² | 保费供款年期³ | 保障年期 |
|----------|------------------|-------------------------------|--------------|----------|
| 基本计划 | | | | |
[投保时]每[月／季／半年／年]总保费：
──────────────
〔保险人注意事项：
¹ 如保额并非固定，必须述明保单生效时的初始保额。如保额不适用，可注明“不适用”。
² 如保费在保费供款年期内可能有所转变，必须述明保单生效时的初始保费，亦必须述明保单持有人按月、季、半年或年度所实际支付的保费。
³ 在整付保费的情况下，此栏应说明“整付保费”或“1”（以表示保费供款年期只需一笔过支付保费）。〕
I-3
打印日期：日／月／年
**选项一：假设净回报率为每年 0%、3%、6%及 9%**
**3a. 基本计划－退保发还金额的说明摘要**
| 保单年度终结 | 缴付保费总额 | 假设净回报率为每年0%* | 假设净回报率为每年[3%]* | 假设净回报率为每年[6%]* | 假设净回报率为每年[9%]* |
|--------------|--------------|------------------------|--------------------------|--------------------------|--------------------------|
| 1 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 |
| 2 | | | | | |
| 3 | | | | | |
| 4 | | | | | |
| 5 | | | | | |
| 10 | | | | | |
| 15 | | | | | |
| …… | | | | | |
| 90岁 | | | | | |
| 95岁 | | | | | |
| 100岁 | | | | | |
**3b. 基本计划－身故赔偿额的说明摘要**
| 保单年度终结 | 缴付保费总额 | 假设净回报率为每年0%* | 假设净回报率为每年[3%]* | 假设净回报率为每年[6%]* | 假设净回报率为每年[9%]* |
|--------------|--------------|------------------------|--------------------------|--------------------------|--------------------------|
| 1 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 |
| 2 | | | | | |
| 3 | | | | | |
| 4 | | | | | |
| 5 | | | | | |
| 10 | | | | | |
| 15 | | | | | |
| …… | | | | | |
| 90岁 | | | | | |
| 95岁 | | | | | |
| 100岁 | | | | | |
I-4
打印日期：日／月／年
**选项二：假设净回报率为每年 0%、3%及 6%**
**3. 基本计划－说明摘要**
| 保单年度终结 | 缴付保费总额 | 预计退保发还金额及身故赔偿额 | | | | | |
|--------------|--------------|------------------------------|----------------|------------------------------|----------------|------------------------------|----------------|
| | | 假设净回报率为每年 0%* | | 假设净回报率为每年 [3%]* | | 假设净回报率为每年 [6%]* | |
| | | 退保发还金额 | 身故赔偿额 | 退保发还金额 | 身故赔偿额 | 退保发还金额 | 身故赔偿额 |
| 1 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 | 9,999,999 |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
| 4 | | | | | | | |
| 5 | | | | | | | |
| 10 | | | | | | | |
| 15 | | | | | | | |
| … | | | | | | | |
| 90岁 | | | | | | | |
| 95岁 | | | | | | | |
| 100岁 | | | | | | | |
**4. 注释**
* 以上说明摘要所列出的退保发还金额及身故赔偿额是根据净回报率计算。然而，净回报率是经扣除基金公司收取的相关／参考基金的费用及收费，而该基金费用及收费会因相关／参考基金不同而有所差异。假设相关／参考基金收费为每年[1.50%]，以上说明摘要所示的相应总回报率则分别为［选项一：每年[1.50%]、每年[4.50%]、每年[7.50%]及每年[10.50%]／选项二：每年[1.50%]、每年[4.50%]及每年[7.50%]］。关于相关／参考基金的收费详情，请参阅相关／参考基金的销售文件。请注意，本说明摘要所示之资料可能与实际回报率无关，实际回报率视乎阁下选择的投资选项而有所不同。如欲了解详情，请向阁下的顾问查询。如阁下选择的投资选项是与货币市场基金或定息收益基金相连，上述增长情况的假设回报率将于大多数情况下会被视为偏高，而于持续低息的环境下，将较不可能取得上述回报率。不论阁下于首次或其后选择投资选项时，亦应咨询阁下的财务顾问以获取更多有关相关／参考基金的资料。
[以每年 0%[及 b%]为假设回报率，阁下的保单将维持有效至受保人分别年届 x[及 y]岁，有关保单会于到达该年龄时被终止。阁下的保单亦可能会因应其他不利的投资情况而被终止。若实际的投资回报率低于上述假设回报率，阁下的保单可能在到达以上年龄前提早被终止。假如出现保单自动提早终止的情况，阁下可能会因此损失所有已缴付的保费及累计权益。]
**警告**
- 除非阁下有意就已选择的保险计划年期支付全期保费，否则不应投资于本产品。
- 如果阁下提前终止本保单或提前停止支付保费，则可能会蒙受重大损失。
- 如户口价值不足以缴付各项费用及收费，阁下的保单可能会被终止。
> 声明
> 本人确认已阅读及明白本说明文件所提供的资料，并已收到本计划的主要推销刊物。
> 申请人姓名：____________________ 签署：____________________ 日期：____________________
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应用场景
来源