人寿保险-终身寿险
定义
终身寿险（Whole Life Insurance）
- 提供终身身故保障，受保人身故后受益人一次性领取身故保险金；含储蓄成分，退保时可领取现金价值。部分为分红保单，持有人可领取保险公司派发的非保证红利 / 花红。
核心内容
特点
- 这类计划给人于整段人生中提供保险保障
- 不管受保生命何时去世，保单将会于此时支付保额，而非之前
- 当受保生命活到用来计算相关保单的保费的那份死亡表上的最长寿年岁时（一般是 99 或 100 岁），保险人也将会于此时支付保额，合约将同时终止
保费
- 是维持于固定水平的，但可根据不同条款而定
- 须终身缴付保费：又称纯粹寿险单（straight life insurance policy），又称连续缴费终身寿险单（continuous premium whole life policy）
- 限定期间内缴付保费：保单可能规定须在受保生命生前的指定年期内支付保费
- 与年龄有关的限制：该保单不是指定缴费年数，而是指定到达某个年龄，例如 65 岁之后毋须再缴保费。如果在指定的年数／年龄之前去世，毋须再缴保费；
分红
- 分红或不分红：两者均可
变化
- 改变保额：在保单有效期内的指定时间，可增加保费或改变保额，以满足随时间变化的不同需要
- 等级保费保险单：其保费（相对于一个固定的保额）定期（例如每三年）增加一次，直至保费达致余下保险期的均衡保费的规定水平为止。
- 等级保费保险就是年轻时可以付更少的钱，先买到一份100%的身故保障，保费在后面几年再逐渐涨回到正常水平的终身人寿保险。
- 等级保费保险 = 保额不变 + 保费从低到高"阶梯式上涨" + 最终涨到正常均衡保费后固定。
案例说明
相关概念
纯粹寿险单、纯生存保险、等级保费保险单的区别： - 纯粹寿险单：一直交费到死 - 纯生存保险：人寿保险-纯生存保险 ，活着才有保障 - 等级保费保险单：每隔几年保费增加一次，直到达到规定水平