投保-《承保长期保险业务（类别 C 业务除外）指引》（指引 16）
定义
核心内容
指引的制定与适用范围
- 此指引由保险业监管局制定
- 依据《保险业条例》
- 参考国际保险监督联会的《保险核心原则、标准、指引和评估方法》
- 适用对象
- 承保长期保险业务的获授权保险人
- 使用方式
- 在适当情况下
- 需与其他监管机构发布的守则／通函／指引一并阅读
指引涵盖的主要范围
- 指引16主要覆盖以下内容：
- 产品设计
- 提供充足且清晰的资料
- 进行合适性评估
- 向客户提供意见
- 建立适当的酬劳结构
- 做好持续监察
- 执行售后监控
信息披露规定
- 适用对象
- 销售分红保单（或有利润）或万用寿险保单的保险人
- 披露要求
- 在公司网站披露：
- 每个近期有新保单的产品系列
- 非保证红利／英式红利实现率 或 过往派息率
- 在公司网站披露：
- 实现率计算逻辑
- = 实际派发的非保证红利／英式红利 ÷ 销售时利益说明所述数额（平均数）
- 风险提示
- 必须提醒客户：
- 过往红利表现 ≠ 未来表现指标
- 必须提醒客户：
计算方法与披露方式
- 保监局已作统一规范：
- 针对分红产品：
- 非保证红利实现率
- 针对万用寿险产品：
- 过往派息率
- 针对分红产品：
- 要求特点
- 计算方法清晰统一
- 披露方式标准一致