投保-增额清缴
定义
增额清缴（也叫交清增额），就是把保单分红 / 现金价值变成一次性保费，用来增加保额，让保障和资产一起长大。它不是一种独立险种，而是分红险的红利使用方式或保单保全功能，在香港分红险中非常常见。
简单说：用分红再买保险，让保障越来越多。
核心内容
和内地产品对比
| 特点 | 香港保险中的增额清缴 | 内地同类产品 |
|---|---|---|
| 分红来源 | 主要来自利差益（投资收益），部分产品有死差益、费差益 | 以利差益为主，分红率相对保守 |
| 保额增长 | 复利增长，长期（20-30 年）可增长50%-100% | 增长幅度较小，部分产品有保证增长率（如 3.5%） |
| 灵活性 | 可随时变更分红领取方式（如改为现金领取） | 部分产品变更需手续费或有时间限制 |
| 适用产品 | 几乎所有分红型寿险、储蓄险（如友邦「充裕未来」、保诚「隽升」） | 主要用于增额终身寿险 |
和减额缴清对比
| 对比维度 | 增额缴清保险 | 减额缴清保险 |
|---|---|---|
| 核心本质 | 拿分红买更多保额 | 拿现金价值换"免缴费" |
| 出现场景 | 分红型保险的红利领取方式 | 交不起保费时的应对措施 |
| 结果是 | 保额越滚越大 | 保额降低，但不用再交钱 |
| 你主动还是被动 | 投保人主动选择红利用法 | 投保人主动申请减额 |