投保-投保手续
定义
核心内容
信息披露与填写原则
- 投保单是核心核保资料
- 有时是唯一资料来源
- 中介人填写时要注意建议与协助的合规性
- 必须提供所有重要事实
- 健康或其他重要问题填“是”
- 需附上详细解释 + 日期
- 必须全面回答所有问题
- 否则会延误投保流程
- 人寿保险资料不可豁免
- 其他个人资料很重要
- 包括：
- 职业
- 住址
- 家族病历
- 包括：
填写方式与表格处理
- 投保人通常要亲自填写投保单
- 如由中介人代写：
- 必须说明投保单是客户的声明
- 所有答案是客户的真实回答
- 如由中介人代写：
- 尽量避免改动投保单
- 如必须修改：
- 删除错误内容
- 修改需清晰可见
- 修改处需签名 + 日期
- 一般建议：重新填写新表格
- 如必须修改：
身份确认与签署要求
- 证实身份
- 投保人和受保人身份关键
- 代理人需核实身份证明文件
- 部分公司要求附复印件
- 必须获得签名
- 投保人和受保人（如不同人）都要签
- 不会写字可用符号或图章
- 需两人见证（其中一人可为中介人）
时间与保费关键因素
- 注明生效日期
- 可申请回溯生效
- 不同保险公司规定不同
- 生日年龄影响保费
- 年龄决定保费水平
- 若仅知出生年份：
- 通常按1月1日计算出生日期
核保支持文件与补充要求
- 保险人会提供详细指引
- 寿险代理人报告
- 由中介人签名
- 包括：
- 客户购买原因
- 与客户认识时间
- 缴付保费方式
- 是否使用自动转账
- 可保性证明
- 用于确认可保权益
- 核保问卷
- 当疾病或危险活动答“是”时
- 需填写附加问卷