投保-派发保单红利
定义
- 分红保单：购买时是为了获得保单红利，同时通常会有现金价值
- 红利金额：与汇集基金的业绩有直接关系
- 汇集基金：
- 是保险人因分红保单而持有的全部资产
- 保险人需要统一管理这些资产
核心内容
分红保单的运作
- 影响汇集基金业绩的因素：
- 投资回报：
- 对红利金额影响最大
- 但不一定等同于保险人的整体业绩
- 红利宣布原则：
- 只有当实际业绩好于原先假设
- 保险人才会宣布保单红利
红利厘定与派发机制
- 红利金额：取决于汇集基金的业绩
- 决定权：
- 厘定流程：
- 精算师考虑因素：
- 派发方式：
- 具体方法：
监管规定与公司政策
- 监管机构：保监局
- 相关指引：《承保长期保险业务指引》（指引16）
- 核心要求：
- 针对分红保单设定规范
- 适用于保险人、董事会、精算师
- 公司必须制定政策：
- 涵盖股东与分红基金之间的盈利分配
- 涵盖保单红利及其他非保证利益的宣布
- 政策要求：
- 必须清晰记录
- 需经董事会批准
- 在需要时提交给保监局
获委任精算师的责任
- 产品设计阶段：
- 报告职责：
- 向董事会提交报告
- 就红利及非保证利益的宣布提出建议
- 并需提交给保监局
- 监管机制：
- 红利机制受保监局审查
- 保监局可要求：
- 委任独立人士评估公司政策执行情况
- 确保政策被全面、一致、公平执行
董事会的责任
- 最终责任人：董事会
- 核心职责：
- 必须遵守原则：
- 公平对待客户原则
- 妥善处理股东与保单持有人之间的利益平衡
案例说明
相关概念
应用场景
来源