投保-签单过程
一、定义
二、核心内容
（一）服务核心公式
- 客户体验=专业度×温度×顺畅度
- 细节失误=客户信任崩塌
三、过程步骤
（一）签约前准备
1. 客户资料准备
- 核心证件：身份证、港澳通行证+有效签注、入境小白条
- 财务证明：3个月内地址证明、收入/纳税/退休金证明
- 健康资料：半年内最新体检报告、既往病史病历
- 亲属资料：出生证、结婚证、亲属关系证明
- 支付工具：Visa/Master卡、港币/美元现金、提前购汇
2. 出行贴心提示
- 英式转换插头、充电宝、室内防寒外套
- 现金备用约1万港币，单笔刷卡限38000HKD
- 开通手机漫游，接收验证短信
3. 预约资料填写规范
- 预约时间：提前2-3个工作日，周末不处理
- 年薪填数字，身高体重单位为cm/kg
- 签单时间精确到小时，标注签单地点
- 工作与居住地不一致需准备地址证明
- 追溯、预缴、体检等特殊需求提前备注
4. FNA财务填写规则
- 预计退休年龄统一填65岁
- 重点关注客户仅残疾人士选“是”
- 年结余＞2倍首年保费，净资产＞2倍总保费
- 家庭成员仅填未成年子女数量
- 内地保单无需填写保险供款
5. 健康告知预沟通
- 收集半年内最新体检报告
- 核实既往病史、手术史、遗传病史
- 健康告知准确性直接影响理赔
6. 财务核保预沟通
- BU财务核保：按保费额度适用FNA/BR/FQ
- 保司财务核保：资产证明1:1/1:1.25要求
- 累计保费超额度需补充资产/收入证明
（二）赴港行程安排
1. 交通出行
- 专车服务：保费达标免费，未达标自费
- 接驳方案：西九龙/机场/深圳湾口岸路线及时长
- 核心原则：先签单，后开户
2. 住宿安排
- 高端：海港城五星酒店；中端：尖沙咀四星；经济：油麻地精品
- 预订渠道：携程、Booking、去哪儿
3. 餐饮安排
- 简餐：茶餐厅；商务宴请：粤菜海鲜
- 提前确认素食/清真等特殊需求
4. 增值攻略
- 亲子：迪士尼+尖沙咀；购物：海港城+东荟城
- 服务边界：仅提供攻略，不做导游
（三）签约当天全流程
1. 出发前提醒
- T-1日：确认签单信息、资料、交通、天气
- T日：提前30分钟到场，准备应急物品
2. 抵达动线
- 西九龙至港威步行路线
- 流程：签到→等候→签署→缴费→完成
- 时长：平均1小时/人
3. 六文件签署
- 个人信息资料表：核对基础信息
- FNA财务分析表：核对收入保额比例
- 内地人重要声明书：每页签字
- 投保书：确认健康告知、缴费方式
- 打印计划书：核对产品年期保费
- 代理授权知情表：确认平台服务
（四）缴费实操
1. 现场刷卡规则
- 支持内地Visa/Master卡，单笔38000HKD
- 平安/民生无法刷，招行限38000，浦发限20000
- 首年信用卡免手续费，趸交/预缴不可刷卡
- 缴费需客户亲临，不可代缴
2. 现金缴费规则
- 仅收港币/美元，美元限100面值无找零
- 12万港币以下现金无需登记身份证
3. 转账对账规则
- 24小时内发对账邮件给大主管
- 转账凭证需含付款人、账号、金额、交易编号
- 信息屏蔽需搭配月结单
- 预设转账不可作为凭证
- 保司与银行汇率存在差异
（五）内部协同
1. 协作对接人
- 预约确认：团队大主管
- 签单/TRA预约：预约组BOOKING
- 对账：对账专员
- Pending：pending专员
- 订单审核：阿兰、Mason
2. 协作规则
- 预约提前2-3个工作日，提前1天确认
- Pending需每日企微追踪
- 行政不替代IFA客户沟通，非TRA不现场陪同
（六）签约后跟进
1. 核保沟通
- 签约1天：确认资料递交
- 签约1周：主动查询进度
- Pending：24小时内响应
- 批核：第一时间告知
2. 保单交付
- 快递/代领交付，解读保障、免责、缴费期
- 提醒签收回传，指导回访
3. 保司回访话术
- 签单地点：香港
- 自愿购买，条款清晰
- 认识签单员，通过经纪公司购买
（七）应急场景处理
- 临时改期：提前1工作日17:30后改期需重新预约
- 证件无效：协助重新签注，调整行程
- 临时加单/减额：产生200港币变更费
- 客户迟到：半小时内可等，超时重新安排
- 开户失败：重试或预约线下开户
（八）服务费用
- TRA服务费用
- 预核保150元/个，TRA资料200元/单
- 好陪服务4小时600元，超时100元/小时
- 协助缴费100元/次
- 银行预约：50元/客户，临时100元/客户
- 临时取消：季度2次暂停预约资源
四、案例说明
五、相关概念
六、应用场景
七、来源