投保-转保-重要资料声明书

定义

核心内容

重要资料声明书——转保

重要资料声明书——转保

此《重要资料声明书——转保》（《声明书》）旨在协助 阁下了解以新的人寿保险保单取代现有人寿保险保单所需要考虑的因素及相关风险。阁下的持牌保险中介人必须向 阁下解释取代现有人寿保险保单的影响及相关风险。

若 阁下并非完全明白下文任何段落之内容，或 阁下的持牌保险中介人向 阁下提供的意见或资料与本《声明书》所载的资料有差异，则 阁下请勿签署本《声明书》，以及不应取代现有人寿保险保单。

阁下应知道之重要事项
于 阁下签署前请务必细阅。
阁下的保险中介人必须向 阁下详细解释的内容。

财务影响
1. 知情的决定：人寿保险保单通常具较长年期。若 阁下退保／从现有人寿保险保单中提取保单抵押贷款／提取保单价值／暂停或终止支付保费／减少应付保费，阁下通常会蒙受损失（尤其是在保单早年的时期），包括因需要支付收费而蒙受损失。阁下应仔细比较现有人寿保险保单与拟购买的新的人寿保险保单，并在作出最终决定前评估取代现有人寿保险保单是否最为符合 阁下之最佳利益。

2. 阁下现有人寿保险保单的退保／失效所得的现金价值与已支付的总保费之差额—就现有人寿保险保单退保或允许其失效所得的现金价值可能会少于 阁下已支付的总保费，即 阁下可能会蒙受损失。此外，阁下或需承担因退保或允许保单失效而衍生的退保费用。

3. 保单贷款的利息—发出 阁下现有人寿保险保单的保险公司可能会自 阁下提取保单贷款当日起收取利息。阁下应该仔细检阅定期报表，以了解于有关时期的期初和期末贷款余额，以及该期间收取的利息金额。如果累计贷款金额（及利息）超出现有人寿保险保单的账户价值／现金价值的指定水平，则 阁下的现有人寿保险保单可能会被终止。

4. 提取保单款项／部分退保费用—若 阁下于现有人寿保险保单的保单有效期前的订明期限内，提取保单价值或部分退保，阁下或需支付相关费用。就 阁下打算购买的新的人寿保险保单而言，阁下或需于新的人寿保险保单的保单有效期前的订明期限内，支付其他提前退保／提取保单价值的费用。

5. 开立保单费用及持牌保险中介人的酬劳—若 阁下购买新的人寿保险保单，大部分最初所支付的保费可能会用于缴付保险公司的保单行政费及持牌保险中介人的酬劳。因此，阁下可能需要为取代现有人寿保险保单而承担额外开支。

6. 较高的保费—因 阁下的年龄增长，及健康状况、职业、生活方式／习惯及所参与的康乐活动有所改变（与 阁下购买现有人寿保险保单时相比），阁下或需为新的人寿保险保单支付较高的保费。

7. 现有人寿保险保单下财务利益的损失—阁下或会损失现有人寿保险保单多年来累积的财务利益（例如：长期客户奖赏或红利）或损失有权从现有人寿保险保单获得的财务利益（例如：终期红利或保单红利）。

8. 新的人寿保险保单的财务利益并非保证—新的人寿保险保单的说明所述利益可能并非属保证利益，并会受发出新的人寿保险保单的保险公司的表现所影响。若新的人寿保险保单为投资相连寿险计划保单，则其说明所述利益的计算只基于假设回报率。

受保资格的影响

9. 保障范围的转变—若阁下购买新的人寿保险保单，并以其取代现有人寿保险保单，则现有人寿保险保单的部分保障，可能会因阁下年龄、健康状况、职业、生活方式／习惯及参与的康乐活动有所转变，而不包括在新的人寿保险保单的受保范围内。此外，新的人寿保险保单可能并不会包括阁下现有人寿保险保单的附加保障利益。

索偿资格的影响

10. 若阁下就现有人寿保险保单退保或允许其失效，则现有人寿保险保单将不再为阁下提供保障。此外，视乎新的人寿保险保单的条款及细则，某些保障的等候期或需重新计算（例如：医疗、危疾、自杀或不可争议的情况）。

声明

保险中介人声明

本人声明，本人已经与申请人／投保人讨论并解释申请人／投保人就以新的人寿保险保单取代现有人寿保险保单的决定对其的影响及相关风险（包括上述各项）；本人亦声明，本人并无作出任何不准确或误导的陈述或比较，或隐瞒任何可能影响申请人／投保人的决定的资料。

持牌保险中介人签署　　　　　　　　　　　　　　　　　持牌保险中介人姓名
牌照类别及牌照号码　　　　　　　　　　　　　　　　　日期（日／月／年）

申请人／投保人声明：
本人明白上述各项之内容。

忠告：阁下必须细阅所有项目，以及确保在签署本《声明书》前，持牌保险中介人已经向阁下解释本《声明书》上所有资料。

申请人／投保人签署　　　　　　　　　　　　　　　　　申请人／投保人姓名　　　　　　　　　　　　　　　　　日期（日／月／年）

案例说明

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应用场景

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