投保-非分红保单利益说明
定义
核心内容
原则
- 非分红保单
- 整个保单期内，只提供保证利益价值
- 涉及非保证要素的产品
- 例如：把已派发的保证利益，按非保证利率累积
- 必须遵从分红保单的标准说明
披露
- 保险术语使用规则
- 利益说明文件中的术语
- 必须使用“指引 28”附件第一部分的可接纳术语
- 且要与其他文件保持一致（如产品小册子、保单条款）
- 如使用自定义术语
- 需由保监局审核
- 重点看是否误导或可能有误导成分
- 按个案决定是否给予书面同意
- 注意
- “指引 28”附件第二部分列明
- 属于不可接纳（具误导成分）术语清单
- 利益说明文件中的术语
- 旧保单术语不一致处理
- 适用于：指引 16 生效前发出的保单
- 如利益说明与其他文件术语不同
- 获授权保险人需提供
- 一份可接纳的词汇表供客户对照
- 利益说明文件的展示规则
- 只可显示：保单年度终结时的数字
- 必须提供以下年度的利益说明
- 长期展示
- 不少于30年
- 第5个保单年度后 → 每至少5年显示一次
- 或显示至保障年期（以较短者为准）
- 关键年龄节点
- 65岁 或 保单年期届满（较早者）
- 100岁 或 保单年期届满（较早者）
- 期满时点
- 保单年期届满时
- 长期展示
案例说明
相关概念
- 各保单利益特征对比：投保-保单利益说明-共性与对比
- 非分红保单利益说明文件的式样可以在《附件H》找到。