保险公司-股东与管理者
定义
核心内容
控权人
控权人责任
- 必须确保长期业务（不含类别C）在整个保单期内 遵从本指引及《保险核心原则》要求
- 违规后果：影响“适当人选”资格
董事局
董事局责任
- 监察相关措施执行情况
- 对客户获得公平对待负最终责任
分红保单中董事局责任
- 最终责任人
- 决定客户合理期望
- 决定红利派发
- 决策依据
- 听取精算师意见
- 遵守公平待客原则
- 平衡股东与客户利益
精算师
委任精算师职责
- 持续向董事局解释何为客户合理期望
- 使用合理假设进行利益说明
- 定期更新假设并向董事局报告
- 如假设有重大变化：
- 必须让董事局知悉
- 说明对客户期望的影响
- 违规后果：可能被视为违反专业标准，不被监管机构接受
分红保单的职责
- 产品设计阶段
- 确保客户有合理机会获得非保证回报
- 制定红利理念 + 假设
- 向董事局提供专业意见
- 年度报告
- 至少每年一次提交
- 内容包括：
- 政策变动及其符合客户期望的原因
- 区分合约规定 vs 公司自主决策
- 确保红利机制前后一致
- 监管要求
- 报告须供保监局查阅
- 可能被要求独立评估政策执行情况