2026-6-11-Andy-100万美元

经验分享

DBS + 富卫 100万 保费融资

签单分享

客户来源：

男性，企业主，年龄50+，2019年4.025%内地储蓄老客户，2023年成交香港保险1万USD，当时买1万储蓄就是孩子出生，意思买一些，客户因为是企业主，又是投资客，所以对保险一直以来持有的都是有一部分就行，并不用放太多，虽然投资这些年有赚有亏，但是依然想要以小博大。

销售的启动过程：

这些年虽然客户没有再找我买保险，但是我也时不时有分享一些保险的咨询，投资的咨询给到客户，客户也时不时找我帮他办点事情，例如交以前其他业务员那里买的香港保险保费，或者一些投资官司遇到的问题等等，其实从2019年成交到现在，已经与客户成为了朋友和最熟悉他的理财顾问的角色

契机是【国寿活动 + 建设银行开卡】，邀请客户来参加，客户答应了，在当天我问起客户最近股票投资怎么样，才知道了客户从2025年开始加杠杠在股票上赚了8位数，所以我在当天开卡后，找到了空闲的时间，我就给客户种草保费融资，虽然以前和他说过，但是这次他比较认真的听了，因为我和他说，他的股票就是他最好的资产证明，可以参与这个银行VIP服务，低息借款买香港保险，赚保险的分红的同时，还赚了银行的利息！

当时候我就顺手拿了之前蚂蚁 + 周大福的产品组合给客户看，用5-6年时间退出，有100%收益回报来吸引他的关注度！

其实当天客户因为有工作的安排，上午国寿活动结束后就回去了！并没有机会说国寿 + 交通银行的方案。

而过了一周，客户主动来问我那个保费融资的方案！我想客户听进去了我的一句话了，我和客户说，你现在已经赚到了过去2年股票的红利了，未来股票会不会继续涨，我们不清楚，但是你可以把赚到的钱开始做资产配置，赚一些稳稳当当的钱了，至少不会像现在股票那样，每天上下几百个，心理压力也大

在见到客户后，我提供了两个保费融资的方案，一个是DBS+富卫的组合，一个是集友+保诚的组合，为什么我要给两个，因为我太了解这个客户，就是一个谨慎爱比较的人，没有对比就没有伤害，看完收益率和波动性，我就给客户一个结论，求稳的选DBS，而且不用给流水，求激进做集友，但是不一定能过银行审核，因为要提供银行流水，收入要稳定！

后来客户还是没有决定，依然在股市中博弈！

当DSB发来了，封顶3.145%的offer，我顺手就把消息发给了客户，客户说他考虑看看！然后Alex说，估计等不到6.30号，额度一定就没有，我就发给客户，告诉他现在要赶紧上车了，额度快没有了，这个封顶3.145%+富卫这么高保证的收益率的产品组合是我这三年看到最好的条件，千万不要错过！下周二，下周三我们一定要先去抢额度，先上车，你要卖股票也有一个月的时间则时出来

客户终于被我说动了！当下决定先规划100万总保费的FWD+DBS组合，规划如下（我折算成人民币和总收益给客户看）

备注：用客户听得懂的语言，简单化，客户是一个生意人，时间精力有限

保费融资方案

总保费：100万美元

优惠：15%（额外申请4%）

首付金额：88.4万人民币

贷款金额：4,896,000 人民币

贷款利率：3.125%

每月还款：12,750 人民币

扣除所有的本金和贷款利息后：

第五年退保净利润：104.5万人民币

第五年退保收益率：118%

第六年退保净利润：142.2万人民币

第六年退保收益率：161%

第七年退保净利润：180万人民币

第七年退保收益率：204%

DBS保费融资的避坑分享

1、额度真的说没有就没有，一定要快，给充分的信心给客户，客户最后会感激你的（感谢Yo总帮我完成了预约）

2、DBS对于时点资产证明的要求真的很高，客户用的方证证券的系统，只能把上一个工作日的资产证明打印出来，而一个月前的资产证明需要客户经理手动敲出来，虽然盖了公章，但是看起就不是系统弄出来的，DBS的客户经理就担心后台不承认，就算客户现场打开APP看到客户的股票持仓证明，也说有可能会需要补充或者拒绝，所以大家对于一个月前的时点证明，真的要提前和银行或者券商沟通！

3、提高效率，因为客户下午赶回去开会，所以提前预约好TRA配合你，TRA几百块但是能让你的客户有好的体验感，客户会对你更加的满意

4、DBS审核和开户需要至少3个小时的时间