金融科技监管沙盒
定义
金融科技监管沙盒是香港金融管理局主要职能的一部分。
核心内容
金融科技监管沙盒
金融科技监管沙盒（沙盒）是金管局于2016年9月推出，让银行及其伙伴科技公司可在毋需完全符合金管局监管规定的环境下，邀请有限数目的客户参与金融科技项目的试行。这项安排让银行及科技公司可收集数据及用户意见，以便对新科技产品作出适当修改，从而加快推出产品的速度及减低开发成本。
除沙盒2.0提供的项目试行功能，沙盒3.0亦便利合资格的研发试用项目向创新科技署（创科署）辖下「公营机构试用计划」申请高达港币100万元的资助。
为提升沙盒3.0，金管局与香港数码港管理有限公司（数码港）于2022年10月合作推出另一个资助项目试验计划沙盒3.1（沙盒3.1试验计划）。继第一轮沙盒3.1试验计划成功完成后，第二轮沙盒3.1试验计划于2024年11月启动。
因应运作沙盒的经验，金管局于2017年将沙盒升级，推出沙盒2.0。沙盒2.0新增以下功能：
- 设立金融科技监管聊天室（聊天室），在金融科技项目开发初期向银行及科技公司反馈意见；
- 科技公司毋须经过银行，可直接通过聊天室与金管局沟通；以及
- 金管局、证券及期货事务监察委员会（证监会）及保险业监管局（保监局）的沙盒相互协调运作，为跨界别金融科技项目提供「一点通」切入，按实际需要接通三个监管机构的沙盒。
此外，为协助金融监管和合规科技(Regtech)生态系统的建立，沙盒（包括聊天室）亦会开放予银行或科技公司所提出的金融监管和合规科技项目或概念。
金管局按照以下原则运作沙盒：
- 沙盒可供银行计划在香港推出的金融科技或其他科技项目使用；
- 界限：清楚定明试行范围及阶段(如有)、时间及终止安排；
- 保障客户措施：在试行期间保障客户利益的措施，一般包括挑选明白所涉及的风险并自愿参与试行的客户、投诉处理、就客户蒙受的任何财政损失作出赔偿，以及客户退出试行的安排等范畴的措施；
- 风险管理措施：推出补充管控措施，以减低因并未完全符合监管规定而引起的风险，以及对银行的生产系统及其他客户所构成的风险；以及
- 准备情况及监察：涉及试行的系统及程序应准备就绪，并须密切监察试行的情况。
- 银行不应利用沙盒规避适用的监管规定。
金管局并未罗列在沙盒环境中可能会有所放宽的所有监管规定。有意使用沙盒的银行及其伙伴科技公司应及早与金管局联络。金管局乐意随时与银行及其伙伴科技公司个别讨论有关在沙盒环境中，可以在监管方面作出的合适弹性安排。
截至5月底，共有393项金融科技项目获准使用沙盒进行试行。此外，有278项试行是银行与科技公司合作进行。银行及其伙伴科技公司使用沙盒，可以更有效地收集有关其新推出的金融科技产品或服务的实际数据及用户意见，以便在正式推出前对有关产品或服务作出适当修改。换言之，沙盒有助银行及其伙伴科技公司更快推出金融科技项目，并能降低成本及提高产品质素。有关详情，请参阅下表图。
金管局、证监会及保监局都已分别推出沙盒。任何公司如计划就跨界别金融科技产品进行试行，可申请使用其认为最适合的沙盒。有关监管机构会作为主要联络点，协助该公司联络其他监管机构，让公司同步使用沙盒。证监会及保监局运作的沙盒的联络方法如下：
沙盒已和海外监管机构类似的先导测试设施联系。「全球金融创新网络」（网络）由包括金管局在内的多个国际组织组成。网络于2020年10月29日正式发布新一轮的先导跨境测试，并邀请有意在多个地区测试其创新金融产品、服务或商业模式的企业申请参与。详情请浏览以下网址：
沙盒3.0于2021年11月推出，旨在便利科技公司向创科署辖下的「为在香港进行研发活动的科技公司而设的公营机构试用计划」(PSTS-TC)或「为香港科技园公司及香港数码港管理有限公司的培育公司和毕业生租户而设的公营机构试用计划」(PSTS-SPC)申请资助。
- 本地科技公司申请人须与本港的银行组成合作伙伴以提交申请。
- 试用项目须能够证明它具潜力加强金管局的公共职能，方合资格获金管局协助发出「支持信函」，以便科技公司申请人进一步向创科署申请资助。
- 科技公司申请人亦须满足创科署的PSTS-TC或PSTS-SPC所订定的资格准则，包括其研发要求，方会获得资助。
- 金管局初步会考虑的试用项目主题，包括银行的打击洗钱及恐怖分子资金筹集监管科技应用，以及其他符合金管局监管职责的范畴。
- 有兴趣的科技公司及其合作伙伴银行须共同向金管局递交其试用项目的建议书及相关资料，以助评估项目是否符合金管局的公共职能。
- 如试用项目被评估为合适，金管局会向科技公司申请人发出「支持信函」以用于 PSTS-TC或PSTS-SPC的申请。
- 在获得支持信函后，科技公司申请人可按照创科署的「公营机构试用计划」申请程序向署方提交申请和建议书。
沙盒3.1试验计划旨在为属于金管局监管范围的创新金融科技解决方案提供开发阶段的资助，协助机构将成果商品化，能更快在银行业界广泛使用。沙盒3.1试验计划由数码港负责执行。
- a) 根据《商业登记条例》（第310章）的规定在香港登记业务，并在提交申请前已在香港开展业务；
- b) 申请人正在香港，内地或海外进行实际金融科技活动（浏览https://fss2024.cyberport.hk以了解更多详情）。在有需要时，申请人会被核实及审视是否符合申请资格；及
- c) 获本港的银行作为项目赞助机构。
- a) 已成功参与由政府部门、监管机构，或信誉良好的组织赞助或支持的先导计划或概念验证测试计划；或在相关金融科技竞赛中获奖；
- b) 支持金管局的项目举措，例如i) 央行数码货币(CBDC), ii) 商业数据通(CDI),iii) 「户口互联」(IADS), iv) 合规科技，及／或v) 风险管理；
- c) 针对银行业界面对的实际难题或痛点，而市场上未曾出现过任何相关用例；
- d) 受申请人与赞助机构的书面赞助协议或意向书规管；及
- e) 有较大潜力将项目成果商品化。
如欲了解更多详情，请浏览沙盒3.1试验计划网页（https://fss2024.cyberport.hk）。
- 沙盒3.1试验计划于2024年11月29日开始接受申请，截止日期为2025年3月14日。
- 申请人须透过电邮fss2024@cyberport.hk递交申请.，递交申请时，须一并递交沙盒3.1试验计划网页中列明的所需文件。
如欲了解更多详情，请浏览沙盒3.1试验计划网页（https://fss2024.cyberport.hk）。
如任何公司有计划使用金融科技监管沙盒进行试行金融科技产品，可透过以下电邮联络我们：
hkma_sandbox@hkma.gov.hk
如科技公司希望透过沙盒3.0为其试用项目进行「支持信函」所须的评估以作申请「公营机构试用计划」用途，可透过以下电邮联络我们：
fss3.0@hkma.gov.hk
如有任何关于沙盒3.1试验计划的查询，可透过以下电邮联络数码港（计划的执行机构）：
fss2024@cyberport.hk
- 金融科技监管聊天室
- 智慧银行
- 投资推广署 ─ 监管沙盒
新闻稿
- 金融科技监管沙盒
- 智慧银行
- 2016年09月06日金融科技监管沙盒 (PDF 档案, 192.3 KB)
演讲辞
- 2024年07月05日保险科技研讨会开幕致辞：善用保险科技，释放银行保险潜力 （英文版本）讲者 : 香港金融管理局助理总裁（银行监理）朱立翘
- 2021年10月21日2021金融街论坛年会金融科技创新监管合作备忘录签署发布会致辞讲者 : 香港金融管理局总裁余伟文
- 2021年10月20日2021金融街论坛年会主题演讲讲者 : 香港金融管理局总裁余伟文
- 2021年06月08日香港银行公会金融科技研讨会致辞： 迈向香港金融科技之旅新里程 - 「金融科技2025」（英文版本）讲者 : 香港金融管理局总裁余伟文
- 2021年06月08日金管局总裁会见传媒 - 「金融科技2025」策略讲者 : 香港金融管理局总裁余伟文
- 2020年12月14日中国（深圳）金融科技全球峰会2020开幕演讲讲者 : 香港金融管理局高级助理总裁刘应彬
- 2019年11月06日香港金融科技周2019主题演讲（英文版本） 讲者 : 香港金融管理局总裁余伟文
- 2019年06月10日2019 财新峰会讲者 : 香港金融管理局副总裁阮国恒
- 2017年09月29日智慧银行新纪元（英文版本）讲者：香港金融管理局总裁陈德霖 （于2017香港银行家峰会）
- 2016年11月11日香港金融管理局金融科技日（英文版本）讲者：香港金融管理局总裁陈德霖
- 2016年09月06日如何为本港金融服务业建立「香港品牌」？（英文版本）讲者：香港金融管理局总裁陈德霖 （于2016财资市场高峰会）
- 2019年11月06日余伟文谈拥抱科技 继往开来
- 2017年09月29日陈德霖谈智慧银行新纪元
- 2016年11月11日陈德霖谈多元发展的金融科技
- 2016年09月06日陈德霖谈以金融科技为香港金融服务业品牌增值
小森阿四专栏
- 2017年10月06日智慧银行新纪元
- 2017年03月03日唔系玩泥沙嘅金融科技沙盒
- 央行数码货币（CBDC）
- 户口互联（IADS）
- 银行业开放应用程式介面 (开放API)
- 科研应用
- 加强跨境金融科技合作
- 金融科技人才培育